12月5日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，近期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件依法開展調(diào)查工作，對(duì)所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。其中，對(duì)中國(guó)銀行及分支機(jī)構(gòu)處以超5000萬(wàn)元的罰款，并對(duì)中國(guó)銀行四位相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了警告及處罰。
處以5050萬(wàn)元罰款，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)
銀保監(jiān)會(huì)指出，針對(duì)中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰，主要包括四大類型。
一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作等;
二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等;
三是內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等;
四是銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。
銀保監(jiān)會(huì)決定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元，
此外，銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國(guó)銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問(wèn)責(zé)、問(wèn)責(zé)必到位;同時(shí)責(zé)令中國(guó)銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示，將督促中國(guó)銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
四位責(zé)任人員遭警告及處罰
除了中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)以外，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)該行四位相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了相關(guān)處罰。其中，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元。
具體而言，銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示，中行全球市場(chǎng)部原總經(jīng)理甄梅對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：“原油寶”產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰;個(gè)別“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求;未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營(yíng)銷活動(dòng)采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品;對(duì)“原油寶”產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理;未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行警告并處以50萬(wàn)元罰款。
中行全球市場(chǎng)部總經(jīng)理王衛(wèi)東對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范;審計(jì)發(fā)現(xiàn)“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時(shí)采取有效措施整改;未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;對(duì)“原油寶”產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理。同樣，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行警告并處以50萬(wàn)元罰款。
中行資深交易員孫燕萍對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營(yíng)銷活動(dòng)采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品;對(duì)“原油寶”產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行警告并罰款40萬(wàn)元。
中行全球市場(chǎng)部副總經(jīng)理張晨對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：“原油寶”產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰;對(duì)“原油寶”產(chǎn)品的績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、限額調(diào)整以及超限操作不規(guī)范;審計(jì)發(fā)現(xiàn)“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時(shí)采取有效措施整改;部分“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳;未對(duì)“原油寶”產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作。同樣，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行警告并罰款40萬(wàn)元。
銀保監(jiān)會(huì)還表示，下一步，將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
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